投資信託はほかの金融商品に比べて多種多様な種類があり、とてもバラエティに富んだ金融商品だと思います。

それ故に何をどう選んだらいいのか悩むと思いますが、「投資信託」という金融商品には分類方法というものがあり、その内容を理解しておくと、投資信託商品を選ぶ際に有効な指標となると思います。

以下に投資信託の分類方法を簡単にまとめてみましたので商品券当の参考にしてみてください。

＜設定地域＞
どこの地域で設定されたファンドなのかの基準で分類をします。
日本国内で設定されたものを「国内投資信託」、海外で設定されたものを「海外投資信託」と分類します。

＜リスクとリターン(RR)＞
リスク(Risk)とリターン(Return)を5段階で分類します。
・RR1は安定重視型
・RR2は利回り追及型
・RR3は値上がり益＋RR2
・RR4は値上がり益追及型
・RR5は積極的なRR4

＜投資対象＞
投資対象の違いによって分類します。
株式を扱わないで投資する「公社債投資信託」、株式を交えて投資する「株式投資信託」に分類されます。

＜購入時期＞
購入できる時期によって分類します。
・「単位型投資信託」は投資信託を購入できる期間というのが設定され、その期間中にのみ購入できる投資信託。
・「追加型投資信託」は購入期間が終了しても購入することができる投資信託。

以上が簡単な投資信託の分類方法です。他にも分類方法はありますが、主なものをご紹介しました。
投資信託をご検討される際には参考になさってください。

投資信託には様々なファンドがありますので、当然各々のファンドによってリスクやリターンは度合いが違ってきます。

投資リスクが比較的少ないＭＭＦ（マネー・マネジメント・ファンド）や公社債投信など株式を中心としない投資信託はリスクが少ない分リターンもあまり高くないという特徴があります。

それとは逆に株式を中心としている国内株式型投信や海外株式型投信などの投資信託商品は高いリターンが期待できる金融商品ですが、その分リスクも大きいと言えます。

上記のように「投資信託」におけるリスクとリターンの関係は切っても切れない関係にあり、ハイリスク・ハイリターンのもの、ローリスク・ローリターンのものなど様々です。
ですので、投資信託を購入する場合にはリスクとリターンをそれぞれ吟味した上で検討する必要があります。

それではここで、投資信託におけるリスクとリターンについての簡単な説明をしていきたいと思います。

まずは投資信託におけるリスクについてですが、商品価格が上下に異動することにより変動してしまうために起こりうるリスクがあります。その変動が上に行けばリターンが増えるのでリスクは小さくなりますが、変動が下にいけばリターンが減るのでリスクが大きくなっていってしまいます。

次に投資信託におけるリターンについてです。
「インカムゲイン」「キャピタルゲイン」という二つのリターンがあり、前者は分配金という形で、ある一定期間毎に投資家に配当され、後者は購入価格を売却価格、または償還価格から引いた金額を配当金として還元されるというリターンになります。

以上が「投資信託」における基本的な、リスクとリターンではないかと思います。

近年の資産運用に対する機運の高まりから「投資信託」への関心が高まっています。
注目される以前から投資信託という金融商品は存在していたのに、なぜ今注目を浴びているのでしょうか。
それは以前と比較して、商品の仕組みや内容が大幅に改善されていて、株式を取り扱う会社（金融機関など）が顧客獲得の戦略として大きく力を入れてきているということが原因として挙げられます。

投資信託の商品特徴としては運用自体をプロ（ファンドマネージャー）に任せることで比較的楽に投資家が株式や債権などを運用することができたり、少額の投資金で間接的にさまざまな株式に分割投資することができたりするということが挙げられます。

こういった理由から、「投資信託」はうまく運用されれば多額の収益が期待できて、将来の資産形成に対して大きな役割を担うことができます。

また投資信託の特徴として、1万円位の少額から気軽に投資することが可能ということもあります。
運用のプロ（ファンドマネージャー）に運用を任せるので、投資家が一つ一つの金融商品について詳しい知識がなくても運用に参加することが可能です。

またファンドを通すことで、さまざまな有価証券（金融商品）に対して分散投資が可能で、その分リスクヘッジにもつながります。

投資信託は商品内容が豊富にあるため、自分の目的に合わせて購入することが可能です。

もちろん預貯金などと違って元本保証されてはいないので元本割れというリスクはありますが、うまく運用されれば預貯金以上のリターンを期待することができます。（ハイリスクハイリターンですね。）

以上のように投資信託にリスクに見合うだけのリターンも期待でき、運用のプロ（ファンドマネージャー）に任せることができるので投資家は商品を選んで投資するだけでいいというお手軽な特徴があると言うことになります。
更に小額からはじめることができるというのも大きな魅力だと思われます。

前回、少し説明しましたが、「投資信託」とは、投資信託を「販売」「運用」「管理」をする各会社がそれぞれの役割に従って、投資家から集めた資金を運用して利益をあげる金融商品ということになります。

続いては「販売」「運用」「管理」をする各会社の役割について簡単に説明していきたいと思います。

＜販売会社＞
「販売会社」とは、投資信託を商品として販売している証券会社、銀行、保険会社、郵便局などの金融機関を指します。主に資金を投資家達から集める役割をになっています。それ以外にも「受益証券の保護預り」「目論見書の交付」「運用報告書の交付」「計算書の交付」などの役割があります。

＜運用会社＞
「運用会社」とは投資信託会社の事を指し、販売会社が集めた資金を元手にしてファンドを作るという役割をにないます。その作成されたファンドを「管理会社」へ運用させるよう委託します。それ以外にも「基準価額の計算」「経済、企業、市場などの調査分析」「目論見書の作成」「運用報告書の作成」などの役割があります。

＜管理会社＞
「管理会社」とは信託銀行などを指し、運用会社から委託された内容をもとにして株式や債権などに投資を行い、資産の運用管理をする役割をにないます。

簡単に説明すると、以上のような仕組みが投資信託となります。
運用によって得られた収益に関しては販売会社を通して、各投資家達に均等に分配され還元されるという流れになっています。投資信託など個人で資産運用などをする場合には、まずその商品の仕組みや流れについて勉強した上で投資活動を行うようにした方がいいと思われます。

今や低金利時代などとか言われていて人々の資産運用に対する関心は高まってきていると思われます。
そういったためか「投資信託」に興味を持っている方は結構多いのではないでしょうか。

「投資信託」という言葉だけは知っていても実際にどういったものかご存知ないという人のために、少し説明します。
投資信託というのは、投資家からお金（資金）を集めて、そのお金を運用のプロの人（ファンドマネージャー）が債券や株式で運用をします。その運用結果に応じて収益を投資家に分配するという金融商品を「投資信託」といいます。

収益が多くなる少なくなるというのは、運用次第と言うことになりますが、うまく運用していけばそれなりに配当は高く戻ってきますし、うまくいかなければ元本割れを起こす場合も当然あります。
ただし、元本割れを起こしたからと言って運用した人（ファンドマネージャー）を攻撃しているのはダメで、あくまでも投資信託という金融商品を自己責任において購入したということにおいて投資をしなければなりません。

投資信託を預貯金と同じように考えていらっしゃる方もいるかと思いますが、根本的に違います。ここで投資信託と預貯金の違いについて説明してみたいと思います。
「投資信託」は預貯金のように元本が保証されていないので、運用次第によっては元本割れを起こす可能性があります。

預貯金は利息によってある一定の金額が増えるだけですが、「投資信託」は運用次第では大きく増える可能性があります。
このとき運用で得られた収益は均等に投資家に分配されます。

「投資信託」という金融商品を購入する際、売却する際には仲介業者への手数料として一定の金額がかかります。

簡単な説明でしたが、投資信託とは上記のような金融商品になります。資産運用への関心が高まっているなか「投資信託」をぜひ検討されてみてはいかがでしょうか。